Brak płatności. Jeśli firma prosi o zaprzestanie dokonywania płatności na rzecz Twoich wierzycieli – lub jeśli program polega na tym, że nie dokonujesz płatności – musi Ci powiedzieć o możliwych negatywnych konsekwencjach Twojego działania.

 

Firma zajmująca się redukcją zadłużenia musi również powiedzieć:

 

że fundusze są twoje i masz prawo do otrzymywanych odsetek;

 

administrator konta nie jest powiązany z dostawcą redukcji zadłużenia i nie otrzymuje opłat za polecenie; i

 

że możesz wycofać swoje pieniądze w dowolnym momencie bez kary.

 

Konsekwencje podatkowe

 

W zależności od sytuacji finansowej, wszelkie oszczędności uzyskane z usług redukcji zadłużenia można uznać za dochód i opodatkowanie. Firmy obsługujące karty kredytowe i inne podmioty mogą zgłaszać uregulowany dług do IRS, który IRS uważa za dochód, chyba że jesteś „niewypłacalny”. Niewypłacalność ma miejsce wtedy, gdy łączne zadłużenie przekracza wartość godziwą wszystkich aktywów. Niewypłacalność może być trudna do ustalenia. Porozmawiaj z doradcą podatkowym, jeśli nie masz pewności, czy kwalifikujesz się do tego wyjątku.

 

Należy zachować ostrożność przy zakupie usług związanych z umarzaniem długów

 

Unikaj organizacji zadłużenia – niezależnie od tego, czy chodzi o doradztwo kredytowe, spłatę zadłużenia, czy o jakąkolwiek inną usługę – która:

 

pobiera opłaty, zanim ureguluje swoje długi lub wprowadzi Cię do planu DMP

 

naciska na ciebie, abyś zrobił „dobrowolne składki”, co jest naprawdę inną nazwą opłat

 

nagabuje „nowy rządowy program”, aby ratować osobiste zadłużenie karty kredytowej

 

gwarantuje, że twój niezabezpieczony dług zniknie

 

mówi, aby przestać komunikować się ze swoimi wierzycielami, ale nie wyjaśnia poważnych konsekwencji

 

mówi, że może zatrzymać wszystkie wywołania windykacyjne i procesy sądowe

 

gwarantuje, że twoje niezabezpieczone długi mogą zostać spłacone za pensy za dolara

 

nie prześle Ci bezpłatnych informacji o świadczonych usługach bez konieczności podawania osobistych informacji finansowych, takich jak numery kont kart kredytowych i salda

 

próbuje zapisać cię do programu redukcji zadłużenia bez sprawdzania twojej sytuacji finansowej

 

oferuje Ci zapisanie się do DMP bez nauki budżetowania i umiejętności zarządzania pieniędzmi

 

żąda, abyś dokonał płatności w DMP zanim twoi wierzyciele zaakceptują cię do programu

 

Konsolidacja długów

 

Możesz obniżyć swój koszt kredytu poprzez konsolidację swojego długu poprzez drugą hipotekę lub kredyt hipoteczny. Ale te pożyczki wymagają postawienia domu jako zabezpieczenia. Jeśli nie możesz dokonać płatności – lub jeśli Twoje płatności się opóźnią – możesz stracić swój dom.

 

Co więcej, kredyty konsolidacyjne mają koszty. Oprócz odsetek, być może będziesz musiał zapłacić „punkty”, z jednym punktem równym jeden procent kwoty, którą pożyczysz. Mimo to pożyczki te mogą zapewniać pewne korzyści podatkowe, które nie są dostępne w przypadku innych rodzajów kredytów.

Bankructwo

 

Osobiste bankructwo również może być opcją, choć jej konsekwencje są długotrwałe i dalekosiężne. Osoby przestrzegające zasad postępowania upadłościowego otrzymują absolutorium – nakaz sądowy, który mówi, że nie muszą spłacać pewnych długów. Jednak informacje o bankructwie (zarówno data złożenia wniosku, jak i późniejsza data wypisu) pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat i mogą utrudnić uzyskanie kredytu, zakup domu, uzyskanie ubezpieczenia na życie lub czasami uzyskanie pracy. Mimo to, bankructwo jest procedurą prawną, która oferuje nowy początek ludziom, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i nie mogą zaspokoić swoich długów.

 

Istnieją dwa główne rodzaje osobistych bankructw: rozdział 13 i rozdział 7. Każdy musi być złożony w federalnym sądzie upadłościowym. Opłaty za zgłoszenia wynoszą kilkaset dolarów. Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź Stany Zjednoczone. Opłaty adwokackie są dodatkowe i różnią się.

 

Rozdział 13 pozwala ludziom o stałych dochodach na utrzymanie nieruchomości, takich jak dom hipoteczny lub samochód, który mogliby utracić w drodze procesu upadłościowego. W rozdziale 13 sąd zatwierdza plan spłat, który pozwala wykorzystać przyszły dochód do spłacenia długów w ciągu trzech do pięciu lat, zamiast oddawać jakąkolwiek nieruchomość. Po dokonaniu wszystkich płatności w ramach planu otrzymasz wypłatę swoich długów.

 

Rozdział 7 znany jest jako proste bankructwo; obejmuje likwidację wszystkich aktywów, które nie są zwolnione z podatku. Nieruchomość zwolniona może obejmować samochody, narzędzia związane z pracą i podstawowe wyposażenie domowe. Niektóre z twoich nieruchomości mogą zostać sprzedane przez urzędnika wyznaczonego przez sąd, zwanego kuratorem lub przekazane wierzycielom.

 

Oba rodzaje bankructw mogą pozbyć się niezabezpieczonych długów i powstrzymać przejęcie wieczyste, przejęcia, przywłaszczenia i zamknięcia zakładów użyteczności publicznej, a także działania windykacyjne. Oba zapewniają także zwolnienia, które pozwalają zachować pewne aktywa, chociaż kwoty zwolnień różnią się w zależności od stanu. Osobiste bankructwo zwykle nie wymazuje alimentów, alimentów, grzywien, podatków i niektórych zobowiązań kredytowych dla studentów. A jeśli nie masz akceptowalnego planu spłaty długu zgodnie z rozdziałem 13, bankructwo zazwyczaj nie pozwala ci na utrzymanie nieruchomości, gdy twój wierzyciel ma na niej niezapłacony kredyt hipoteczny lub zastaw.

 

Musisz uzyskać poradnictwo kredytowe od instytucji zatwierdzonej przez rząd w ciągu sześciu miesięcy, zanim złożysz wniosek o zwolnienie z bankructwa. Listę państwowych organizacji zatwierdzonych w amerykańskim programie powierniczym można znaleźć w amerykańskim Departamencie Sprawiedliwości, który nadzoruje sprawy upadłościowe i powiernicze. Ponadto przed złożeniem sprawy o bankructwo w rozdziale 7 należy spełnić kryterium „testu na środki”. Ten test wymaga potwierdzenia, że ​​twoje dochody nie przekraczają określonej kwoty. Kwota zależy od stanu i jest publikowana w amerykańskim programie powierniczym.

 

Oszustwa dotyczące długów

 

Advance Fee Loans: Niektóre firmy gwarantują Ci pożyczkę, jeśli zapłacisz im opłatę z góry. Opłata może wynosić od 100 USD do kilkuset dolarów. Oprzyj się pokusie kontynuacji gwarancji kredytowych z góry. Mogą być nielegalne. To prawda, że ​​wielu prawowitych wierzycieli oferuje rozszerzenie kredytu za pośrednictwem telemarketingu i wymaga wcześniejszej opłaty za wniosek lub wycenę. Ale prawowici wierzyciele nigdy nie gwarantują, że dostaniesz pożyczkę – lub nawet oświadczysz, że pożyczka jest prawdopodobna. Zgodnie z zasadą Sprzedaży Telemarketingowej FTC sprzedawca lub telemarketer, który gwarantuje lub ma duże szanse na uzyskanie pożyczki lub innego kredytu, nie może żądać lub akceptować płatności do momentu uzyskania pożyczki.

 

Naprawa kredytu: Bądź podejrzliwy wobec roszczeń z tak zwanych klinik naprawy kredytowej. Wiele firm apeluje do osób o słabej historii kredytowej, obiecujących za darmo spłacić swoje raporty kredytowe. Ale wszystko, co te firmy mogą zrobić za opłatą, możesz zrobić sam – za darmo. Masz prawo do poprawiania niedokładnych informacji w swoim pliku, ale nikt – niezależnie od ich roszczenia – nie może usunąć dokładnych negatywnych informacji z twojego raportu kredytowego. Tylko czas i sumienny wysiłek spłaty Twoich długów poprawi twój raport kredytowy. Przepisy federalne i niektóre przepisy państwowe zakazują tym firmom pobierania opłat, dopóki usługi nie zostaną w pełni wykonane.

Leave a comment

Twój adres email nie zostanie opublikowany.