Sprzedaż domu: w zależności od rynku nieruchomości w Twojej okolicy, sprzedaż domu może zapewnić fundusze potrzebne do spłacenia bieżącego zadłużenia hipotecznego w całości.

 

Bankructwo: Osobiste bankructwo jest ogólnie uważane za opcję zarządzania długiem w ostateczności, ponieważ wyniki są długotrwałe i dalekosiężne. Bankructwo pozostaje w raporcie kredytowym przez 10 lat i może utrudnić uzyskanie kredytu, kupić inny dom, uzyskać ubezpieczenie na życie, a czasem dostać pracę. Mimo to jest to procedura prawna, która może zaoferować nowy początek ludziom, którzy nie są w stanie zaspokoić swoich długów.

 

Jeśli Ty i Twój pożyczkodawca nie jesteś w stanie uzgodnić planu spłaty lub innego środka, możesz zbadać sprawę bankructwa w rozdziale 13. Jeśli masz regularne dochody, rozdział 13 może pozwolić ci zachować nieruchomość, jak dom z hipoteką lub samochód, który możesz stracić. W rozdziale 13 sąd zatwierdza plan spłat, który pozwala wykorzystać przyszły dochód na spłatę długów w ciągu trzech do pięciu lat, zamiast oddawać nieruchomość. Po dokonaniu wszystkich płatności w ramach planu, otrzymasz wypłatę określonych długów.

 

Aby dowiedzieć się więcej o rozdziale 13, odwiedź amerykański program powierniczy, organizację w Departamencie Sprawiedliwości USA, która nadzoruje sprawy związane z bankructwem i powiernikami.

 

Jeśli masz kredyt hipoteczny za pośrednictwem Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA) lub Veterans Administration (VA), możesz mieć inne alternatywy wykluczenia.

Kontakt z serwisem kredytowym

 

Zanim rozpoczniesz rozmowę z pracownikiem pożyczki, przygotuj się. Zapisz swoje dochody i wydatki i oblicz kapitał własny w swoim domu. Aby obliczyć kapitał własny, oszacuj wartość rynkową pomniejszoną o saldo pierwszego i drugiego kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej.

 

Następnie zapisz odpowiedzi na następujące pytania:

 

Co się stało, że spóźniłeś się ze spłatą (-ami) kredytu hipotecznego? Czy masz jakieś dokumenty, które poparłyby twoje wyjaśnienie za to, że się popadłeś? Jak próbowałeś rozwiązać problem?

Czy Twój problem jest tymczasowy, długotrwały lub trwały? Jakie zmiany w Twojej sytuacji są widoczne w perspektywie krótkoterminowej i na dłuższą metę? Jakie inne problemy finansowe mogą uniemożliwić ci powrót na właściwe tory za pomocą kredytu hipotecznego?

Co chciałbyś zobaczyć? Czy chcesz zatrzymać dom? Jaki rodzaj płatności byłby dla ciebie wykonalny?

 

W całym procesie zapobiegania wykluczeniu:

 

Notuj wszystkie komunikaty z obsługą, w tym datę i godzinę kontaktu, rodzaj kontaktu (twarzą w twarz, przez telefon, e-mail, faks lub pocztę), nazwisko przedstawiciela i wynik.

Kontynuuj wszelkie ustne prośby, które składasz listem do obsługującego. Wyślij list pocztą uwierzytelnioną, „Żądany zwrot rachunku”, abyś mógł udokumentować, co otrzymał pracownik. Zachowaj kopie listu i wszelkich załączników.

Spełnij wszystkie terminy, które poda Ci służący.

Pozostań w domu podczas procesu, ponieważ możesz się nie kwalifikować do niektórych rodzajów pomocy, jeśli się wyprowadzisz. Wynajem domu zmieni go z pierwotnego zamieszkania na nieruchomość inwestycyjną. Najprawdopodobniej dyskwalifikuje cię do dodatkowej pomocy „treningowej” od serwisanta. Jeśli wybierzesz tę trasę, upewnij się, że dochód z wynajmu jest wystarczający, aby pomóc Ci utrzymać aktualność pożyczki.

 

Poradnictwo mieszkaniowe i kredytowe

 

Nie musisz sam przechodzić przez proces zapobiegania wykluczeniu. Doradca z agencją doradztwa mieszkaniowego może ocenić twoją sytuację, odpowiedzieć na twoje pytania, przejrzeć opcje, ustalić priorytety swoich długów i pomóc w przygotowaniu się do dyskusji z twoim doradcą kredytowym. Usługi poradnictwa mieszkaniowego zwykle są bezpłatne lub tanie.

 

Podczas gdy niektóre agencje ograniczają swoje usługi doradcze dla właścicieli domów z kredytami hipotecznymi FHA, wiele innych oferuje bezpłatną pomoc każdemu właścicielowi domu, który ma problemy z spłatą kredytu hipotecznego. Zadzwoń do lokalnego biura Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast lub władz mieszkaniowych w Twoim stanie, mieście lub hrabstwie, aby uzyskać pomoc w znalezieniu legalnej agencji doradztwa mieszkaniowego w pobliżu. Lub rozważ skontaktowanie się z Homeownership Preservation Foundation (HPF); 888-995-HOPE. HPF to organizacja non-profit, która współpracuje z firmami hipotecznymi, samorządami i innymi organizacjami, aby pomóc konsumentom uzyskać modyfikacje kredytów i zapobiegać przejęciom Foreclosures.

 

Wybierając doradcę, uważaj na każdego, kto pobiera duże opłaty z góry lub zagwarantuje ci modyfikację pożyczki lub inne rozwiązanie, aby powstrzymać wykluczenie. Nie powinny pobierać wysokich opłat ani żadnych gwarancji. Zabierz swoją firmę gdzie indziej.

Rozważ zrezygnowanie z domu bez konieczności wykluczenia

 

Nie każda sytuacja może zostać rozwiązana za pośrednictwem programów zapobiegających wykluczeniu pożyczkowego. Jeśli nie jesteś w stanie utrzymać domu lub nie chcesz go zatrzymać, rozważ:

 

Sprzedaż domu: Twoi serwisanci mogą odroczyć postępowanie egzekucyjne, jeśli masz oczekującą umowę sprzedaży lub jeśli wprowadzisz swój dom na rynek. Takie podejście działa, jeśli wpływy ze sprzedaży mogą spłacić całość salda pożyczki plus koszty związane ze sprzedażą domu (na przykład opłaty agenta nieruchomości). Taka sprzedaż pozwoliłaby na uniknięcie spóźnionych i prawnych opłat oraz pogorszenie zdolności kredytowej i ochronę kapitału własnego w nieruchomości.

 

Krótka wyprzedaż: Twoi serwisanci mogą pozwolić ci sprzedać dom samodzielnie, zanim przejdzie on na własność, zgadzając się na wybaczenie wszelkich braków między ceną sprzedaży a saldem kredytu hipotecznego. Takie podejście pozwala uniknąć szkodliwego wpisu wykluczenia w raporcie kredytowym. Zgodnie z ustawą o zadłużeniu z tytułu zadłużenia hipotecznego z 2007 r., Umorzony dług w pierwotnym miejscu zamieszkania może być wyłączony z dochodu przy obliczaniu podatków federalnych, które jesteś winien, ale nadal musi być zgłaszany na federalnym zeznaniu podatkowym. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z urzędem skarbowym i rozważ konsultację z doradcą finansowym, księgowym lub prawnikiem.

 

Postępowanie w sprawie wykluczenia: Użytkownik dobrowolnie przenosi prawo własności na obsługę serwisową (za zgodą obsługującego) w zamian za anulowanie pozostałej części zadłużenia. Choć utracisz dom, akt zamiast wykluczenia może być mniej szkodliwy dla twojego kredytu niż wykluczenie. Stracisz wszelkie udziały w nieruchomości, mimo że zgodnie z Ustawą o zwolnieniu z zadłużenia hipotecznego z 2007 r., Odpuszczony dług w twoim pierwotnym miejscu zamieszkania może zostać wyłączony z dochodu przy obliczaniu podatków federalnych, które jesteś winien. Jednak nadal musi być zgłaszane na federalnym zeznaniu podatkowym. Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z urzędem skarbowym. Akt w miejsce egzekucji może nie stanowić dla ciebie opcji, jeśli inne pożyczki lub zobowiązania są zabezpieczone przez twój dom.

Bądź czujny wobec oszustw

 

Oszustwcy śledzą nagłówki gazet i wiedzą, że właściciele domów mają opóźnienie w spłacaniu hipoteki lub ryzyko wykluczenia. Ich stanowiska mogą brzmieć jak sposób na wydostanie się spod kontroli, ale ich intencje są tak dalekie od honoru, jak tylko mogą być. Chcą zabrać twoje pieniądze. Wśród drapieżnych oszustw, które zostały zgłoszone są:

 

Specjalista ds. Zapobiegania wykluczeniom: „Specjalista” naprawdę jest fałszywym doradcą, który pobiera wysokie opłaty w zamian za wykonanie kilku połączeń telefonicznych lub wypełnienie dokumentacji, którą właściciel domu może z łatwością zrobić dla siebie. Żadne z działań nie skutkuje zapisaniem domu. To oszustwo daje właścicielom domów fałszywe poczucie nadziei, opóźnia ich poszukiwania wykwalifikowanej pomocy i ujawnia ich osobiste informacje finansowe oszustom.

 

Niektóre z tych firm używają nawet nazw z napisem NADZIEJA lub NADZIEJA TERAZ, aby pomylić kredytobiorców, którzy szukają pomocy z bezpłatnej infolinii 888-995-HOPE.

Dzierżawa / odkupienie: Właściciele domów są oszukiwani w celu podpisania umowy na dom dla oszusta, który mówi im, że będą mogli pozostać w domu jako najemca i ostatecznie go odkupić. Zwykle warunki tego programu są tak wymagające, że odkupienie staje się niemożliwe, właściciel domu zostaje eksmitowany, a „ratownik” odpada z większością lub z całym kapitałem.

Przynęta i przełącznik: właściciele domów sądzą, że podpisują dokumenty, aby spłacić hipotekę. Zamiast tego podpisują umowę na dom. Właściciele domów zwykle nie wiedzą, że zostali oszukani, dopóki nie otrzymają nakazu eksmisji.

Leave a comment

Twój adres email nie zostanie opublikowany.