Dyskryminacja hipoteczna jest niezgodna z prawem. Ważne jest, aby wiedzieć, czy myślisz o złożeniu wniosku o kredyt hipoteczny na zakup, refinansowanie lub ulepszenie domu.

 

Jeśli jesteś na rynku kredytów hipotecznych, Federalna Komisja Handlu zaleca badanie różnych rodzajów kredytów hipotecznych i dostępnych stawek, a także przepisów, które chronią Cię przed dyskryminacją. Oto kilka informacji, które pomogą Ci zacząć.

 

Federalna ochrona na rynku kredytów hipotecznych

 

Lender Do’s i zakazów

 

Dokonywanie najlepszego przypadku

 

Stara się o najlepsze warunki kredytu

 

Jeśli twoja pożyczka zostanie odrzucona

 

Jeśli podejrzewasz dyskryminację

 

Federalna ochrona na rynku kredytów hipotecznych

 

Dwie ustawy federalne, Ustawa o Equal Credit Opportunity Act (ECOA) oraz Fair Housing Act (FHA) zapewniają ochronę przed dyskryminacją.

 

ECOA zabrania dyskryminacji kredytowej ze względu na rasę, kolor skóry, religię, narodowość, płeć, stan cywilny, wiek lub to, czy otrzymujesz dochód z programu pomocy publicznej. Wierzyciele mogą poprosić Cię o większość tych informacji w określonych sytuacjach, ale nie mogą ich użyć jako powodu do odmówienia Ci kredytu lub do ustalenia warunków kredytu. Nigdy nie wolno im pytać o swoją religię. Każdy, kto bierze udział w decyzji o przyznaniu kredytu lub ustaleniu warunków tego kredytu, w tym pośrednicy w obrocie nieruchomościami, którzy organizują finansowanie, musi przestrzegać ECOA.

 

FHA zakazuje dyskryminacji we wszystkich aspektach transakcji związanych z nieruchomościami mieszkalnymi, w tym:

 

udzielanie pożyczek na zakup, budowę, naprawę lub poprawę miejsca zamieszkania;

sprzedaż, pośrednictwo lub wycena nieruchomości mieszkalnych; i

sprzedaż lub wynajem miejsca do życia

 

FHA zabrania również dyskryminacji ze względu na rasę, kolor skóry, religię, płeć, pochodzenie narodowe, upośledzenia lub status rodzinny. Są to dzieci poniżej 18 roku życia mieszkające z rodzicem lub opiekunem prawnym, kobietami w ciąży i osobami zabezpieczającymi opiekę nad dziećmi w wieku poniżej 18 lat.

Lender Do’s i zakazów

 

Jeśli kupujesz kredyt hipoteczny, kredytodawcy muszą:

 

uznać wiarygodne dochody z pomocy publicznej w taki sam sposób, jak inne dochody.

rozważyć rzetelne dochody z zatrudnienia w niepełnym wymiarze, zabezpieczenia społecznego, emerytur i rent.

rozważ wiarygodne alimenty, zasiłek na dziecko lub oddzielne płatności alimentacyjne, jeśli zdecydujesz się podać te informacje. Pożyczkodawca może poprosić o dowód, że konsekwentnie otrzymuje ten dochód.

zaakceptuj kogoś innego niż współmałżonka jako współdecydującego, jeśli potrzebny jest podpisujący. Jeśli jesteś właścicielem nieruchomości ze współmałżonkiem, może on zostać poproszony o podpisanie dokumentów zezwalających na hipotekę na nieruchomości.

 

I nie wolno:

 

zniechęcić Cię do ubiegania się o kredyt hipoteczny lub odrzucić twoje podanie ze względu na rasę, kolor skóry, religię, pochodzenie, płeć, stan cywilny lub wiek, lub dlatego, że otrzymujesz pomoc publiczną.

rozważ swoją płeć, rasę lub pochodzenie, chociaż będziesz proszony o dobrowolne ujawnienie tych informacji, aby pomóc agencjom federalnym w egzekwowaniu przepisów antydyskryminacyjnych. Jednak wierzyciel może wziąć pod uwagę swój status imigracyjny i czy masz prawo pozostać w kraju na tyle długo, aby spłacić dług.

nałożyć różne warunki kredytu – na przykład wyższą stopę procentową lub większą zaliczkę – w zależności od płci, rasy lub innych zabronionych czynników.

zniechęcić cię do kupowania z powodu rasowego wyglądu okolicy, w której chcesz mieszkać lub zapytać o plany dotyczące posiadania rodziny, chociaż mogą zadawać pytania dotyczące wydatków związanych z twoimi rodzinami.

wymagać podpisu, jeśli spełniasz wymagania pożyczkodawcy.

 

Dokonywanie najlepszego przypadku

 

Nie każdy, kto złoży wniosek o kredyt hipoteczny, dostanie taki. Potencjalni wierzyciele są uprawnieni do wykorzystywania takich czynników, jak twoje dochody, wydatki, długi i historia kredytowa do oceny twojego wniosku o kredyt hipoteczny. Możesz wzmocnić swoją aplikację, wykonując kilka podstawowych czynności, aby upewnić się, że zostanie ona w pełni uwzględniona.

 

1. Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, uzyskaj kopię raportu kredytowego. Raport kredytowy zawiera informacje na temat tego, gdzie mieszkasz, jak płacisz rachunki oraz czy zostałeś pozwany lub aresztowany, czy też złożyłeś wniosek o ogłoszenie bankructwa. Krajowe firmy raportujące konsumenta sprzedają informacje w raporcie wierzycielom, ubezpieczycielom, pracodawcom i innym firmom, które z kolei wykorzystują je do oceny wniosków o kredyt, ubezpieczenie, zatrudnienie lub wynajem domu. Ustawa Fair Credit Reporting Act (FCRA) wymaga, aby każda z trzech ogólnokrajowych firm raportujących – Equifax, Experian i TransUnion – dostarczyła bezpłatną kopię raportu kredytowego, na żądanie, raz na 12 miesięcy. Aby zamówić swój raport, odwiedź witrynę annualcreditreport.com lub zadzwoń pod numer 1-877-322-8228.

 

2. Przeczytaj raport, aby upewnić się, że zawarte w nim informacje są dokładne i aktualne. Raporty kredytowe czasami zawierają niedokładne informacje: na przykład konta, które nie są twoje lub płatne, które mogą być niedokładnie zgłoszone jako niezapłacone. Jeśli znajdziesz błędy, zakwestionuj je z udziałem firmy raportującej konsumentów i poinformuj pożyczkodawcę o sporze.

 

3. Daj pożyczkodawcy wszelkie informacje, które wspierają twoją aplikację. Na przykład stałe zatrudnienie jest ważne dla wielu kredytodawców. Jeśli niedawno zmieniłeś pracę, ale od kilku lat stale pracowałeś w tej samej dziedzinie, dołącz tę informację do swojej aplikacji. Jeśli miałeś problemy z płaceniem rachunków w przeszłości z powodu zwolnienia z pracy lub wysokich kosztów leczenia, napisz list do pożyczkodawcy wyjaśniający przyczyny twoich problemów z przeszłymi kredytami. Jeśli poprosisz pożyczkodawców o rozważenie tych informacji, muszą to zrobić.

Stara się o najlepsze warunki kredytu

 

Rozważ zakupy u kilku pożyczkodawców, aby porównać pobierane opłaty. Porównując koszty pamiętaj, aby spojrzeć na wszystkie opłaty pobierane od kredytu, a także oprocentowanie.

 

Niektórzy kredytodawcy mogą próbować obciążać niektórych ludzi bardziej niż inni za ten sam produkt pożyczkowy oferowany w tym samym czasie. Opłaty mogą obejmować wyższe oprocentowanie, wyższe opłaty i punkty za rozpoczynanie pożyczek i / lub wyższe opłaty i punkty początkowe dla brokera.

Leave a comment

Twój adres email nie zostanie opublikowany.